Банк передал документы к калекторам что делать

Банк передал долг коллекторам — что делать

При неправильной передаче долга можно жаловаться на банк, претензия может быть направлена в Роспотребнадзор. Если коллекторы сильно наседают и нарушают закон, то следует обратиться в правоохранительные органы и написать жалобу в прокуратуру. При несогласии с суммой обязательств можно обратиться в суд и оспорить ее.

Звонок. Серьезный дядька требует вернуть деньги. Не паникуйте, вряд ли вернулись из 90-х рэкетиры, это — сотрудник коллекторского агентства. И вы должны теперь этой фирме отдать те деньги, которые задолжали своему банку по кредиту. Разберемся почему возникла эта ситуация и как себя вести с этими «собирателями» долгов.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Долг продан коллекторам: имеет ли банк на это право? Что делать, если долг продан коллекторам

Правда, не все так просто получается, как кажется на первый взгляд. Основное преимущество, которым оперируют банковские и кредитные организации — это то, что на передачу долга третьим лицам не нужно согласие заемщика. То есть для вас новости о данном событии могут стать сюрпризом.

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности. Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить. В действительности обычно подобные фирмы бумажной волокитой не шибко занимаются. А значит, есть вероятность того, что банк и коллекторы действуют по договоренности, не имея никаких подтверждающих документов. В подобной ситуации просто не платите. Имеете право на это.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Какие действия коллекторов являются незаконными
На бумаге все выглядит красиво. Но на практике коллекторы часто превышают свои полномочия. Поэтому должник должен знать, какие действия сотрудников коллекторской службы являются противозаконными:
— звонки с 22 часов вечера и до 8 часов утра – в ночное время беспокоить должника никто не имеет права;
— угрозы в адрес должника, его родственников или знакомых;
— обвинения и использование нецензурной лексики;
— попытки описать имущество или конфисковать какую-либо его часть;
— требования погасить долг или расплатиться имуществом непосредственно этому коллектору.
То есть за правовые рамки никто выходить не должен. Напомнили о долге, попросили его погасить – на том и хватит.


Что имеют право делать коллекторы

Коллекторское агентство, которое занимается возвратом банковских долгов, как правило, работает по договору переуступки. Что же входит в работу коллекторов? Юристы объясняют, что они имеют право:
— звонить и присылать письма с напоминаниями о необходимости погашения долга;
— приезжать к должнику домой, не вламываясь при этом в квартиру;
— готовить документы для судебного взыскания долга.

Передача долга банком коллекторам

Но какие основания существуют для того, чтобы банк передал долг коллекторам и, причем законно? К кредитным договорам, заключенным до 01 июля 2007 г. на основании п. 1-2 ст. 857 ГК предъявляются требования о неразглашении банковской тайны кредитором без разрешения заемщика.

  • только по условиям кредитного договора, если он заключен до вступления в силу ФЗ о потребительском кредитовании (01.07.14);
  • без условий, оговоренных в договоре, если кредит взят после вступления в силу закона, например, в 2019 году, но при отсутствии пункта о запрете передачи прав требования.

Что делать если банк продал ваш долг коллекторам

соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

  1. А настоящие ли представители коллекторского агентства нарушают ваш покой? Чтобы это выяснить, обратитесь в банк. Если продажа подтверждена, запросите письменное подтверждение, что продан долг коллекторам.
  2. Также стоит принять меры к расторжению кредитного договора. В противном случае вы рискуете, оплатив долг коллекторам, по-прежнему остаться должником перед банком.
    Практика показывает, что порядочные банки высылают должникам уведомления о передаче прав требования долга коллекторской компании.
  3. Сколько точно вы должны? Это важный вопрос, поскольку коллекторы могут предъявить вам сумму гораздо большую, чем ту, о которой вы думали.
    Проценты-то набежали… Поэтому, если узнали, что банк продал долг, не спешите доставать неприкосновенный денежный запас (если он есть), а посчитайте сами хотя бы приблизительно, сколько на самом деле может составлять долг.
  4. Забирая из банка уведомление о продаже долга, потребуйте заодно и распечатку вашего кредитного счета со всеми штрафами и пенями. Это пригодится, если решите подать в суд на излишне ретивых выбивателей долгов.
  5. Чтобы не попасться на удочку наглых мошенников, узнайте точно, как называется коллекторское агентство, которое приобрело у банка ваш долг. Иначе, можно отдать свои деньги посторонним людям, прознавшим про ваши проблемы. Тем более не впускайте неизвестных вам личностей в свое жилье.
  6. При личном контакте с коллекторами попробуйте доходчиво объяснить, отсутствие у вас мошеннических намерений, а задержку с выплатами – реальными проблемами с доходом.
  7. Кризис продолжается и таких вынужденных нарушителей сегодня пруд-пруди. Эмоции в беседе с коллекторами только создадут вам дополнительные проблемы, говорите спокойно, давая понять, что вы владеете собой, и запугать вас не удастся.
  8. Когда есть возможность расплатиться с долгом, категорически не следует делать попытки договариваться с пришедшими на встречу представителями кредитора, а уж тем более лезть в кошелек за наличными.
  9. Все расчеты должны проводиться строго через кассу коллекторского агентства и быть документально подтверждены. Не позволяйте требованию долга перерасти в откровенное вымогательство под предлогом частичного погашения задолженности прямо на месте.
    Потеряете деньги, и все. Лучше всего будет вообще написать на коллекторов исковое заявление в суд и там уже разбираться, кто кому и сколько точно должен.
Интересное:  Строительство дома за счет материнского капитала

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Естественно, в такой ситуации хочется узнать о том, насколько законными являются подобные действия, и вообще имеет ли право банк передать долг коллекторам. Закон утверждает, что таким правом банк, несомненно, обладает. Банк может передать долг коллекторам без согласия должника на подобную операцию. Так как должник не выполнил условий, на которые согласился при заключении договора, то банк имеет законное право передать его дело коллектором. Есть один единственный нюанс — подобная передача может быть запрещена договором, если в нем существует соответствующий пункт, отменяющий возможность передачи задолженности. Чаще всего этого пункта нет, и, соответственно, банк является обладателем права, при котором он, не обсуждая с клиентом, и не получая от него разрешения, может передать долг коллекторам. Суммируя можно сказать, что в случае с передачей банком задолженности своего клиента коллектору имеются следующие аспекты:

В нашей стране долгое время какие-либо ограничения по деятельности коллекторов отсутствовали. Единственным исключением, которое появилось лишь в последнее время, является запрет звонить должнику в ночное время суток. Помимо этого, коллекторы не имеют права злоупотреблять своими возможностями относительно должника.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ В КУРСКЕ

ОТВЕТ: Чтобы ответить на вопрос: законно ли банк передал долг коллекторам, необходимо знать, когда был заключен договор с банком. Если кредитный договор с банком был заключен до 01.07.2014, то к правоотношениям применяются следующие нормы.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Согласно ст.7 Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из указанных положений следует, что банк не вправе передавать сведения о клиенте (заемщике) другим лицам без его согласия. Поскольку передача долга коллекторам не может происходить без одновременного раскрытия персональных данных о клиенте, то действия банка являются незаконными.
Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена Кодексом РФ об административных правонарушениях. Так, статьей 13.14 КоАП РФ предусмотрено, что разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей, за исключением случаев, предусмотренных частью 1 статьи 14.33 настоящего Кодекса, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на должностных лиц — от четырех тысяч до пяти тысяч рублей.
Кроме того, как разъяснено в п.51 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, если в договоре с банком не предусмотрено условие о том, что заемщик согласен на передачу банком долга другому лицу (коллекторам), то условие, в соответствии с которым банк передал долг коллекторам, является недействительным. В случае, когда звонят коллекторы и требуют вернуть задолженность по кредиту, можно также привлечь банк к административной ответственности по ст.13.14 КоАП РФ.
Однако необходимо иметь ввиду, что передача долга по кредиту коллекторам может проходить без согласия должника (заемщика) после принятия судом решения, которым постановлено взыскать с него долг по кредиту. Такое правопреемство предусмотрено ч.1 ст.44 ГПК РФ. Если передали долг коллекторам с согласия суда, то есть после принятия судом решения банк и коллекторы обратились в суд, который вынес определение о замене банка на коллекторское агентство, то передача долга коллекторам была произведена законно.

Интересное:  Целевой кредит под материнский капитал

ВОПРОС: В банке взят кредит. Сначала взносы по кредиту вносились регулярно, но затем ввиду отсутствия денег, образовалась задолженность по кредиту. Теперь звонят коллекторы и требуют долг по кредиту отдать им. Они говорят, что банк передал долг коллекторам. Могла ли передача долга коллекторам банком быть произведена без согласия заемщика?

Договор цессии

Ответ. Коллекторы говорят очень много, работа у них такая. Во-первых, вас ДОЛЖНЫ письменно уведомить о том, что произошла уступка права требования (смотрите ответ на вопрос 2 выше). Во-вторых, вы имеете полное право не исполнять обязательство коллекторам до тех пор пока вам не предоставят исчерпывающие доказательства, что тот кто вам названивает имеет право с вас что-то требовать. Другими словами, вам ОБЯЗАНЫ выслать или предоставить копию договора цессии с банком. Именно это прописано в пункте 1 статьи 385 ГК РФ: «Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.» Все вышесказанное ни в коем случае не означает, что у вас пропадает право на рассмотрение дела в суде. Никто не может забрать у вас право на судебное рассмотрение! Насчет того, что условия теперь ухудшились и все стало еще печальнее — это один из самых действенных методов давления коллекторов. Причем, он действует даже на тех граждан, которые не видели ни уведомления, ни самого договора цессии. Если это не прописано в вашем договоре, то согласно статье 384 ГК РФ к новому кредитору (коллекторскому агентству) переходят все те права, которые были у первоначального кредитора (банка) и ничего другого быть не может. Меняется лишь лицо в обязательстве. Банк сменило ООО «Ваш долг — наша радость», а суть: аннуитетный платеж, проценты, неустойка, штрафы и т.д. не изменились. «Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.»

Сегодня постараемся закрыть тему о договоре цессии на сайте секвойя.рф, поэтому как и было написано ранее, решено выделить в отдельную статью самые простые и в тоже время важные для заемщика моменты по поводу уступки права требования или так называемой «Продажи долга коллекторам». Если что-то не освещено, задавайте вопросы, будем искать ответы вместе.

Что делать, если банк продал долг по кредиту коллекторам

Теперь стоит обратиться к уведомлению от коллекторов о погашении долга. Если там указано, что они действуют на основании агентского соглашения или договора поручительства (названия могут быть различными), то эта организация – лишь посредник между должником и банком. Однако даже если в письме указаны реквизиты коллекторской фирмы для перечисления средств, погашают кредит в этом случае только банку.

Во всех трех случаях необходимо будет представить те или иные доказательства: для первого и второго вариантов – видео- или аудиозаписи с полученными угрозами, в третьем – различные документы и справки, подтверждающие невозможность выполнения условий кредитного договора (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из центра занятости и т.д.)