Банки участвующие в системе страхования вкладов

Какие банки входят в систему страхования вкладов

Банки являют собой соединение финансово-кредитных организаций, предоставляющих свои услуги правительству в целом и людям по отдельности. Современные банки оказывают своему клиенту до 200 видов разных банковских предложений, будь то кредит или открытие счета.

  • вклады срочного порядка и валютные вклады;
  • счета «до востребования»;
  • счета предпринимателей, которые были открыты для предпринимательской работы;
  • номинальные счета опекунов и родителей, выполняющих обязанности опекунов;
  • счета которыми пользуются по пластиковых карточках: для заработной платы, соц. выплат, выдачи стипендий и пенсий;
  • счета, возведенные для оплаты по договорам с недвижимостью.

Система страхования вкладов: участники системы, реестр банков и развитие в России

Возврат по вкладам денежных средств и начисленных процентов осуществляется в рублях. Вклады в валюте конвертируются по курсу Банка России на момент страхового случая. При условии наличия у клиента счетов в нескольких банках, компенсация осуществляется отдельно по каждой финансовой организации. Наличие договора кредитования в банке позволяет снизить размер компенсации на сумму кредита.

Для регулирования деятельности системы, контроля над исполнением принципов и целей создано Агентство по страхованию вкладов, которое, в свою очередь, опирается на нормы Закона. Более того, с целью укрепления фонда Агентству предоставляется право самостоятельно проводить финансовые операции.

Страхование вкладов

  • вклады на предъявителя;
  • средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • вклады в зарубежных филиалах российского банка;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета были открыты для осуществления ими предпринимательской и профессиональной деятельности;
  • денежные переводы без открытия счета;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

Участие ОАО КБ «Солидарность» в системе обязательного страхования вкладов свидетельствует о высокой оценке деятельности Банка Центральным Банком. Клиентам Банка Солидарность — физическим лицам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» государством гарантировано обязательное быстрое возмещение по депозитам, которое выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в Банке, но не более 1 400 000 рублей, при страховом случае. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед клиентом — физическим лицом превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Банки — участники системы страхования вкладов

Если вы наверняка выяснили, что выбранный банк в систему страхования вкладов входит, то можете смело подписывать депозитный договор (конечно, необходимо помнить, что возврату подлежат только вклады на сумму до 1,4 млн. рублей, а также имеются и некоторые ограничения по видам вкладов).

Агентство по страхованию вкладов не только возмещает пострадавшим вкладчикам сумму вклада, но еще и дает рекомендации, помогающие избежать возможных сложностей, когда вы доверяете банку собственные денежные средства. Суть рекомендаций сводится к 5 простым правилам:

Интересное:  Маленькая кадастровая стоимость квартиры

Список банков, где вклады застрахованы государством

На сегодняшний день все большее число наших сограждан предпочитают хранить свои денежные средства не у себя дома или родственников, а на банковском счету. Такое решение является наиболее оптимальным, потому как оно не только уберегает ваши сбережения от действия высокой инфляции, но и позволяет получить дополнительный заработок.

Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем вам оформлять вклады только в крупных, проверенных банковских компаниях, которые не только имеют лицензию на осуществление подобных услуг, но также обладают большим опытом работы, разветвленной сетью отделений и высоким уровнем надежности. Кстати, ознакомиться с рейтингом надежности российских банков вы сможете в этой статье.

Банки — участники системы страхования вкладов

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках Российской Федерации» банки обязательно должны участвовать в системе страхования, поэтому получая лицензию на прием наличных средств от населения финансовая организация автоматически становится ее участником. Банк заносится в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и может быть исключен из него только если у него отозвана лицензия, аннулировано право привлечения вкладов и ведения счетов физических лиц или он прекращает свою деятельность в результате реорганизации. На 01.11.2013 реестр содержал 875 наименований различных финансовых организаций.

Агентство по страхованию вкладов ведет реестр банков-участников системы и выкладывает его на своем сайте http://www.asv.org.ru. Скачать список в формате excel можно здесь. Перед тем как открыть депозит обязательно уточните, находится-ли организация в этом списке или списке на сайте АСВ. При этом необходимо помнить, что в не зависимости застрахованы ли вложения или нет, клиент не получит возмещения по следующим видам операций:

Банки участники системы обязательного страхования вкладов

Агентство получает от банка сведения о своих обязательствах перед вкладчиками и вкладчиков перед банком. На основании этих сведений, при возникновении страхового момента, Агентство производит выплаты гражданам по вкладам. Предельная сумма выплат по депозитам оставляет 700 тысяч рублей. По вкладам в иностранной валюте выплаты производятся в валюте России по курсу ЦБ.

Банк России по ходатайству банка производит проверку его деятельности и при положительном результате выдает разрешение на участие в программе страхования. При отрицательном результате банк имеет право обратиться с повторным ходатайством после устранения всех замечаний.

СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  1. отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.
Интересное:  Какие нужны документы для подачи алиментов

Банки участники системы страхования вкладов физических лиц

Другой способ узнать список застрахованных банков России – зайти на сайт АСВ, его несложно найти через поисковую систему. Здесь пользователь не только может посмотреть, список банков, участвующих в системе страхования вкладов, а также наименование тех кредитно-финансовых организаций, которые не имеют прав открывать депозитные счета или ликвидированы.

Первый способ узнать участвует ли банк в системе страхования вкладов нужно напрямую спросить это у самого сотрудника банка. Конечно, для начала нужно определиться с выбором банка или нескольких. Ведь для каждого вкладчика необходимо непросто сберечь средства, но и получить с них прибыль. Но! Если банк предлагает подозрительно высокий процент по депозитам то это либо способ привлечь клиентов, потому что фактически по договору условия будут несколько отличаться от «разрекламированных». Либо у банка есть серьезные проблемы, и он вынужден привлекать средства со стороны, чтобы повысить прибыль.

Как работает российская система страхования вкладов

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.