Где выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

В нашей стране ипотека относится к дорогостоящим банковским услугам. Но она продолжает оставаться единственным для большинства людей способом улучшить жилищные условия. Существенного снижения ставок по ипотечным кредитам в ближайшие годы не предвидится, поэтому будем работать с тем, что есть. Давайте посмотрим, какие банки предлагают самые выгодные условия по ипотечным программам.

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса. Сегодня средний диапазон минимальных процентных ставок по данному виду кредита – 9,5-12%. Если видите в рекламе ставку ниже 9-10%, то, скорее всего, речь идет о специальной льготной программе для отдельных категорий граждан (молодые учителя и врачи, молодые семьи, военные и др.).

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье

  1. Свидетельство о госрегистрации;
  2. Выписка из госреестра прав;
  3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
  4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
  5. Предварительный договор о покупке квартиры;
  6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
  7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
  8. Правоустанавливающий документ.
  • Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
  • Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
  • Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
  • Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Самая выгодная ипотека 2019 года для российских граждан

  • 12,5% годовых, они уменьшатся до выгодных 12%, после того, как заемщик оформит право собственности на жилплощадь;
  • приобретение квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.
  • размер первоначального платежа;
  • согласие заемщика на страхование своей жизни, здоровья;
  • наличие статуса «зарплатный клиент Сбербанка»;
  • срок кредитования;
  • наличие документов, подтверждающих доход;
  • ликвидность собственности, которая предоставляется в качестве залога.
Интересное:  Расторжение договора мтс мобильная связь

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку на вторичное жилье — обзор предложений

При возникновении потребности купить квартиру на вторичном рынке имеет смысл обратиться к партнеру собственного предприятия, через которого идет выплата зарплаты. Это позволит сэкономить 1-2%. Если же и этот вариант не устраивает, стоит обратиться в Сбербанк. Он готов рассматривать заявки от всех категорий граждан, даже с неподтвержденным доходом.

Кредитная организация ориентиром бизнеса выбрала юридические лица. Застройщики заключают договора на комплексное обслуживание, что позволяет новоселам приобретать жилье в кредит со ставкой от 7%. Это супервыгодное предложение на данный момент. Например, ВТБ принимает депозиты под ставку 9,25% годовых, а Россельхозбанк дает кредиты на следующих условиях:

Где выгодно взять ипотеку — в каком банке ипотека выгоднее

Выгодным будет и предложение Сбербанка в том случае, если вы являетесь молодой семьей. Эта категория заемщиков, помимо сниженной процентной ставки, также может рассчитывать на определенные льготы. А банк «ВТБ 24» предлагает самый продолжительный срок кредитования – до 50 лет.

Дельта Кредит специализируется на ипотечных кредитах. Позиционируя себя как «центр ипотечного кредитования №1», банк предлагает 8 базовых программ – на покупку квартиры либо доли в ней, комнаты, готового либо стоящегося, земельного участка, квартир в новостройках и апартаментов. Минимальная процентная ставка – 10,25% при покупке квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос – от 10%, на который также можно оформить кредит под залог любой имеющейся в собственности недвижимости. Срок кредитования не может превышать 25 лет.

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке:

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.9%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Где выгоднее получать ипотеку в 2019 году

Теперь же ситуация кардинально изменилась. После кризиса в 2015 году, когда предложение значительно превышало спрос, цены на недвижимость начали постепенно падать. В 2019 году ценники упали практически на треть, а в некоторых регионах снижение приобрело еще большие масштабы.

Выгодна ли программа без первого взноса? С одной стороны, да, так как вам не придется долгое время копить нужную сумму для того, чтобы подать заявку на получение кредита. Это очень удобно в том случае, когда подходящее жилье уже найдено, и продавец хочет как можно скорее его продать.

Где лучше взять ипотечный кредит на вторичное жилье

  1. Материальное положение. Официальное трудоустройство с размером заработка, подтверждаемым формой 2-НДФЛ, предпринимательская деятельность с доходом, подтвержденным формой 3-НДФЛ — это оптимальный вариант. В крайнем случае, можно представить справку по форме банка, которую заполнят в бухгалтерии предприятия, например, когда работник не состоит в штате компании. Отсутствие сведений о сумме и периодичности получения дохода заемщиком — большой минус. Владение недвижимостью и ценной собственностью также является преимуществом, подтверждающим платежеспособность заемщика. Если гражданин владеет яхтой, загородным домом, дорогим автомобилем, участком земли — для ссудодателя он выглядит благонадежным клиентом.
  2. Гражданство РФ. Крайне редко ипотечные ссуды выдаются нерезидентам РФ.
  3. Возраст. Лицам младше 21 года, мужчинам старше 60 лет и женщинам старше 55 лет крайне трудно получить одобрение банка на ипотеку. Мотивация в данном случае проста: гражданин должен быть трудоспособного возраста и поэтому лицам младшего и старшего возраста проще отказать.
  4. Положительная кредитная история. Перед тем как дать «добро» на кредит, проверяется история предшествующих займов потенциального клиента, чтобы вовремя отсеять неблагонадежных кандидатов, успевших запятнать свою репутацию невыплаченными вовремя займами.
  5. Регистрация предмета покупки в регионе банка. Крайне затруднительно получить ипотечную ссуду на квартиру или иной объект за пределами региона.
  6. При подписании договора на ипотеку должны присутствовать все совладельцы продаваемого объекта, супруги и т.д. Это помогает избежать последующих тяжб, мотивированных неинформированностью совладельцев о проводящейся продаже.
  7. Трудовой стаж. Большинство банков не доверяет клиентам, часто меняющим место работы. Часто требование состоит в том, чтобы гражданин подтвердил срок работы на одном месте не менее 6 месяцев. Чем дольше работа не менялась, тем лучше.
Интересное:  Образец заполнения турецкого дозвола

Последняя правка была подписана Президентом РФ В.В. Путиным 23.06.2019 г. и ограничила предельный размер неустойки за нарушение сроков платежей. Желая оформить договор, рекомендуется ознакомиться с текущей редакцией закона, чтобы соотнести последние правки с предлагаемыми ссудодателем условиями и не попасть впросак.

Выгодная ипотека на вторичное жилье

Но самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2019 году предлагается определенным социальным группам по программам, разработанным государством. Многие учреждения поддерживают одно или несколько направлений по реализации таких проектов. Также некоторые кредиторы разрабатывают собственные социальные ипотеки на вторичное жилье в 2019 году.

  • Улучшение жилищных условий. Для граждан, проживающих в непригодных помещениях или в здании, состоящем на учете. Также если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м., им полагается помощь государства, т.к. они не обеспечены необходимым количеством площади. Она выражается в предоставлении субсидии, которую можно пустить на выплату первичной оплаты за квартиру, и понижении тарифов в некоторых учреждениях.
  • Молодая семья. Для супругов, чей возраст не превышает 35 лет, разработаны льготы (в Сбербанке, например, процент понижается на 0,5% — до 9%).
  • Материнский капитал. Семьи, имеющие несколько детей и обладающие сертификатом, могут использовать денежные средства по нему на выплату первичного взноса, чтобы получить более выгодные условия, или на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до появления детей.
  • Военная ипотека. Являющиеся членами НИС военные вправе использовать накопленные на счету выплаты от государства на первое внесение за ипотеку, а из последующих поступлений выполнять погашение.
  • Для граждан, служащих на оборонно-промышленных предприятиях, градообразующих, научных, на объектах культуры и т.п. на отдельных условиях.