Когда будет понижение ставки по ипотеке 2019

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Когда будет понижение ставки по ипотеке 2019». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Руководители Сбербанка и Внешторгбанка сделали свои прогнозы ипотечных ставок на 2019 год. По словам Германа Грефа, общий процент ипотеки начнет снижаться во второй половине этого года. А Андрей Костин сказал, что процент по ипотечным кредитам может опуститься до 8% через два года, когда произойдет замедление темпов инфляции до 3-4% в год.

Поручение Президента РФ

В своем послании Владимир Путин заявил о том, что правительство и Центральный банк РФ должны придерживаться курса, направленного на постепенное понижение ипотечных ставок до 9%, а затем до 8%, как об этом говорится в указе Президента РФ. Этим указом Президент РФ поручил Кабинету министров РФ иметь в виду то, что уже в 2024 году нужно обеспечить жильем семьи со средними доходами. То есть такие семьи должны иметь возможность приобрести жилье по ипотечным кредитам, причем процент по таким кредитам не должен превышать 8%.

Процент ипотеки в России

12 февраля на одном заседании, посвященном теме обеспечения жильем, Владимир Путин высказал свое мнение о текущих ставках по ипотеке. Глава государства обратил внимание на то, что еще не так давно ипотечные ставки были около 9%, но потом они выросли до 11% и более.

В ВТБ, «Уралсибе», Альфа-банке, Запсибкомбанке, банке Дом.РФ на момент публикации не ответили на запрос. Банк «Юникредит» отказался от комментариев.

Удешевление ипотеки тогда было связано со снижением стоимости фондирования на рынке, говорит Forbes младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Нынешнее затишье объясняется тем, что банки еще летом закладывали в свои условия по ипотеке снижение ключевой ставки в сентябре, считает гендиректор аудиторско-консалтинговой компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.

Год без рекордов

При отсутствии новых стрессов в экономике, скорее всего, средневзвешенная ставка по ипотеке может уйти ниже 10% в третьем квартале 2019 года, считает директор направления «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. За второй квартал 2019 года средневзвешенная ставка в целом по рынку снизилась на 32 базисных пункта, на 1 августа она составляла 10,24%.

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.

Кто снижает ставки

Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2018 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет. Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка. Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.

Что будет с ипотечными ставками дальше

  • «Инфляция замедляется и находится в диапазоне 4,2–4,7%. В связи с этим до конца года ключевая ставка может еще снизиться, а вслед за ней пойдет и стоимость ипотечных кредитов. Мы прогнозируем, что ипотечные ставки могут опуститься еще на 0,25–0,5 п.п. до конца года», — рассказала 66.RU руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош.
  • По словам руководителя ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Антона Сандалова, ипотечная ставка остро реагирует на конкурентную среду. «Поэтому не исключаю, что до конца года вероятно дальнейшее снижение ставок», — отмечает эксперт.
  • В пресс-службе Уральского банка Сбербанка не стали давать точных прогнозов: «дальнейшее изменение будет зависеть от ситуации на рынке».
  • В Центробанке также не исключили, что очередное снижение ставки может произойти на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. Следующее заседание Банка России состоится 25 октября.
  • По мнению главного аналитика Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, есть все предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года на 0,25–0,5 п.п. Однако, отмечает эксперт, для рынка ипотеки важен даже не столько размер, сколько сам тренд на снижение. «Ипотека уже стала дешевле, но этот процесс не закончен. Ключевая ставка находится на минимальном уровне за последние годы, а предложения банков все-таки чуть выше, чем летом прошлого года. Если инфляция не будет расти и шоковых новостей для рынка не произойдет, то можно ждать, что в начале следующего года ипотека будет дешевле, чем в 2018 году. Реальное оживление ипотечного спроса начнется уже в 2020 году», — считает Михаил Хорьков.
Интересное:  Формат справки с места работы

Советы финансовых экспертов, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, прежде всего, касаются участия в государственных, федеральных и муниципальных программах субсидирования. Иногда удается дополнительно воспользоваться краткосрочными предложениями застройщиков по конкретным объектам.

Сбербанк в третий раз в течение 2019 года провел снижение ставок по ипотеке. С 1 октября понизились проценты по большинству программ ипотечного кредитования. С 8 ноября начали действовать специальные соглашения с застройщиками, благодаря которым произошло дополнительное понижение процентов для ипотечных клиентов. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо выполнить ряд условий.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

  • совершить покупку через сайт domclick (в противном случае начисляется дополнительная комиссия 0,3%;
  • внести первый взнос от 30% и более (при взносе от 15% до 20% дисконт составит +0,2%);
  • зарплатные клиенты СБ пользуются базовой ставкой, для клиентов других банков действует надбавка 0,5%);
  • застраховать свою жизнь и здоровье (отказ добавляет 1% комиссии);
  • представить полный пакет документов (оформление кредита по двум документам дороже на 0,8%).
  • в строящемся доме — 7,3%;
  • готовое жилье — 8,8%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов иных банковских учреждений — 9,5%;
  • для многодетных семей с государственной помощью — 5%;
  • строительства частного дома — 10%;
  • частный дом — 9, 5%;
  • ипотечный кредит и материнский капитал — 8, 8%;
  • для военнослужащих — 9, 2%;
  • кредитование на приобретение гаража — 10%.

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

  • человек является клиентом банка кредитора и потребителем его банковских продуктов (получает по карте этого банка заработную плату);
  • для работников таможни, полиции и органов правопорядка, органов муниципалитета, работников образования и здравоохранения.

Новые законодательные инициативы по ипотеке в 2019

Принятый документ рассматривает варианты досудебного разбирательства в случае задолженности, различные способы помощи при оказании услуги в нестандартной финансовой ситуации. Эта инициатива приведет к грамотности субъектов, хотя не увеличит расходную составляющую. В разработке новый проект субсидирования.

Во-вторых, существуют ипотечные программы со ставками, субсидированными государством. Это «Семейная ипотека» для тех семей, в которых с 2018 года родится второй и/или последующий ребенок. По таким программам ставки начинаются от 4,5% («Возрождение», «АкБарс Банк»), от 4,9% («Уралсиб») и от 4,99% («Райффайзенбанк» и «Абсолют Банк»).

В «Промсвязьбанке» действует ставка 8,3% при условии суммы кредита в 7 млн рублей, минимальный первоначальный взнос при этом равен 15%. Интересно, что у «Сбербанка», держащего первенство на рынке ипотечного кредитования, условия менее выгодные. Здесь можно взять кредит под 9,3% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Зато по условиям данной программы банк готов выдавать займы как клиентам с «белой» зарплатой, так и с неподтвержденным доходом. Кроме того, «Сбербанк» часто одобряет большие суммы кредита и готов рассматривать в числе своих клиентов людей предпенсионного возраста. Например, клиент в возрасте 55 лет может договориться о кредите на срок до 20 лет, что сложно сделать в остальных банках.

Интересное:  Капитал семья в ульяновске куда можно направить

Ставки на ипотеку в новостройках

Сегодня одна из самых низких базовых ставок у «Росбанка», который предлагает ипотечные кредиты на новое жилье под 6,99% (первый взнос от 20%). Об этом рассказала доцент кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС Наталия Рогожина. В банке «Открытие» при первоначальном взносе в размере от 20% кредит можно оформить под 7,85% годовых. Правда, на этих условиях можно взять ипотеку лишь при наличии полного пакета документов, подтверждающих официальный доход. В «Газпромбанке», по словам председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, жилищные кредиты дают с первоначальным взносом от 10%, ставки начинаются от 8,1% годовых. Однако эти условия действуют только в том случае, если сумма превышает 10 млн рублей.

Представитель СМП Банка Роман Цивинюк в комментарии для сайта недвижимости ЦИАН заявил о том, что в СМП исходят из того, что сегодняшние ипотечные ставки будут сохраняться на прежнем уровне до конца 2019 года.

Официальная средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в мае 2019 года составляла 10,54% годовых. После июньского снижения ключевой ставки, за которым последовало снижение ставок по ипотеке, уменьшится и средний по рынку показатель. Возврат к ипотеке ниже 10% годовых в среднем по рынку – не за горами.

Продолжится ли снижение процентных ставок по ипотеке в 2019 году

У разных кредитных организаций снижение ипотечных ставок в июне-июле 2019 года оказалось разным. Альфа-банк снизил ставку по ипотеке на 0,4-0,8 процентных пункта. Ставки по новым жилищным кредитам здесь начинаются от 9,69% годовых, по рефинансированию старых кредитов – от 9,79%.

Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2019 год. Дополнительно 8 ноября 2019 года произошло снижение ставок по ипотеке на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Вторичное жилье

Важный момент! С 8 ноября 2019 года Сбербанк произвел еще одно снижение ставок для ипотеки на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Теперь ипотеку на срок до 7 лет будут оформлять под 7,1%, а на срок от 12 лет до 30 уже 8,3%.

В 2019 году банки предоставляют клиентам различные предложения по снижению процента по ипотеке. Например, в «Сбербанке» имеется программа, по которой клиенты банка в рамках выданных ипотечных кредитов могут написать заявление на снижение ипотечной ставки.

Не всегда рефинансирование даже под более низкий процент приносит выгоду ипотечному заемщику. Например, вы можете сэкономить на процентах по ипотеке, но переплатить за комиссии и страховки по новому кредиту. Поэтому будьте внимательны и всегда обдуманно принимайте такие серьезные решения.

Как взять ипотеку под самый низкий процент при оформлении

«ВТБ 24» при сотрудничестве с определенными застройщиками предлагает не менее выгодные условия. Не отстает от лидеров банковского сектора и банк «Тинькофф». Данная кредитная организация обещает своим будущим клиентам ипоетку от 6% годовых на квартиру в новостройке с первоначальным взносом от 10%.