Когда будет снижение ставок по ипотеке в 2019 в сбербанке

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Когда будет снижение ставок по ипотеке в 2019 в сбербанке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Главная причина удешевления ипотеки — снижение ключевой ставки Банка России. В начале сентября это произошло третий раз в этом году — на 0,25%, до 7% годовых. Начиная с весны крупные банки снижали ипотечные ставки уже несколько раз.

Райффайзенбанк удешевил ипотечные продукты в среднем на 0,3—0,4% годовых, Газпромбанк — на 0,5—0,6%. Альфа-банк снизил ставки на 0,4—0,8% годовых, минимальная ставка сегодня там составляет 8,49% годовых. Банк «Дом.РФ» удешевил ипотеку на 0,8%: базовая ставка при покупке первичного жилья составит 8,9%.

Полная версия материала доступна только подписчикам

Участники рынка скептически оценивают потенциал дальнейшего снижения ставок при нынешней ключевой ставке ЦБ. Но даже если еще один раунд удешевления в этом году произойдет, целевая средняя ставка по ипотеке за 2019 год — 8,9% годовых, зафиксированная в нацпроекте «Жилье и городская среда», — все равно не будет достигнута. Это уже признало правительство: по поручению вице-премьера Виталия Мутко в нацпроект в связи с этим вносятся коррективы.

  • Страхование жизни заемщика и объекта обеспечения. Процентная ставка может быть снижена до 10,9 %;
  • При отсутствии обязательного страхования в заключенном договоре ставка может быть снижена до 11,9 % годовых.
  • При оформлении в банке нецелевого кредита под залог недвижимости будет установлена ставка 12,9 %.

Условия для снижения процентной ставки

Но для получения такой субсидии семье необходимо выполнить ряд условий. Их квартира должна была быть приобретена на первичном рынке, а государство окажет помощь в реинвестировании остатка по уже имеющейся задолженности.

Каким образом осуществляется снижение ставки

Помимо этого, кредитная организация имеет еще ряд требований для снижения финансовой ответственности. Клиент не должен иметь какие-либо задолженности перед банком, а общая величина остатка по ипотечному займу должна составлять не больше 500000 рублей. Оформление договора осуществлялось не меньше двенадцати месяцев назад.

  • Доход семьи за последние 90 дней не превышает двукратного размера МРОТа;
  • Объём ежемесячного взноса вырос не менее чем на тридцать процентов по сравнению с величиной платежа, указанной в кредитном соглашении;
  • Общая площадь залоговой недвижимости не должна превышать 85 кв. м;
  • Кредитуемый объект должен быть единственным жилым помещением, которым владеет заёмщик.
  • Паспорта участников сделки;
  • Заявление, в котором содержится информация о материальном положении заёмщика и созаёмщиков;
  • Документацию, подтверждающую уровень доходов клиента (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.).
Интересное:  Субсидии малому бизнесу от государства в 2020

Реструктуризация и рефинансирование ипотеки

Если клиент планирует частичное досрочное погашение, то ему придётся подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. В этом документе будет указан новый график платежей. После того как задолженность будет возвращена, клиент должен расторгнуть ипотечный и страховой договор, а также закрыть расчётный счёт. Далее необходимо снять обременение с залогового обеспечения.

В первом полугодии 2018-го объемы выдачи ипотеки били рекорды: они достигли 1,3 трлн рублей, увеличившись за год на 69%. Впервые за 5 лет ускорился рост ипотечного портфеля: на начало июля он составил 5,8 трлн (+23% год к году). Этому благоволили обстоятельства — в условиях низких ставок домохозяйства могли удовлетворять отложенный спрос на жилье. Толчок рынку дало и рефинансирование ипотеки, доля которого в общем объеме кредитов выросла до 13%.

Драйверы иссякли

«В период экономического спада нестандартные варианты покупки жилья набирают популярность среди клиентов, — резюмирует Андрей Колочинский, управляющий партнер “ВекторСтройФинанс”. — Но для застройщика это вынужденная мера, направленная на привлечение дополнительного спроса. Она несет в себе определенные риски и не всегда удобна. Так, например, реализуя квартиру клиента по программе trade-in, даже при взимании определенной комиссии застройщик ничего не зарабатывает. Кроме того, на время, пока продается недвижимость клиента, квартира в новостройке может подорожать, а застройщику приходится бронировать ее под клиента и замораживать стоимость». Что же говорить о вариантах, при которых квартира выкупается 10−20 лет.

О возможности рефинансирования ипотеки

Особо популярным в РФ стало оформление жилищного займа в Сбербанке, в 2019 году его политику также называют сформированной, с укрепленными позициями.

Платёж по ипотеке в средней семье приближается к 30 тыс. рублей — это на 12% больше, чем в прошлом году. Уменьшить нагрузку помогает перерасчёт кредита. Например, с 1 октября Сбербанк снижает ставки по рефинансированию на 0,6%, на остальные программы — на 0,3%. Тем временем правительство определилось, кто из российских семей может получить 450 тыс. рублей на компенсацию жилищного кредита.

Тренд на снижение

Российское правительство утвердило правила, по которым многодетные российские семьи получат ипотечную компенсацию. На сайте Минфина говорится, что 450 тыс. рублей на ипотеку получат семьи, в которых родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третий ребенок. Правила также распространяются на семьи, в которых появится больше трёх малышей, и на усыновителей.

Интересное:  Может Ли Молодая Семья Без Детей Получить Субсидию На Ипотеку

Документы для участия в программе:

Пресс-служба Сбербанка сообщила об очередном снижении процентных ставок в крупнейшем банке страны. На большинство ипотечных продуктов «Сбер» снизил ставки на 0,3 процентных пункта, на рефинансирование — на 0,6 п. п. Минимальная ставка по ипотеке в новостройке снизилась до 7,3% годовых, на вторичном рынке — до 8,8% годовых. Рефинансирование ипотеки для сторонних клиентов доступно по ставке от 9,5%.

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г.

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.

Новостройка

При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:

Сначала нужно обратиться в отделение банка по месту жительства и написать заявление о предоставлении более низкой ставки по ипотеке. Ипотечный договор при этом не теряет силу и не пересматривается, вам просто пересчитают процент по кредиту и изменят график платежей. Все изменения будут зафиксированы в приложении к действующему договору об ипотеке.

Должен ли банк снизить ставку по ипотеке?

Если у вас ипотека в Сбербанке, то более удобные условия по выплате ипотеки найти будет сложно. Отсюда следует, что Сбербанк не обязан пересматривать высокую ставку по ипотеке для своих действующих клиентов. Но есть вероятность, что он все же пойдет на это.

В каких случаях банк может снизить вашу ставку по ипотеке?

  • общее ощутимое снижение ставок
  • вы относитесь к льготной категории граждан
  • вы являетесь участником государственных программ поддержки
  • любые иные причины, по которым вам необходимо рефинансировать ипотечный кредит.